“央行：抓紧出台存款保险制度 允许民资办银行”

本篇文章1912字，读完约5分钟

总公司记者王宇王培伟

党的十八届三中全会审议通过《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的政策决定》，为下一次我国金融市场化改革做出了重大部署。 改革有什么新意？ 具体怎么进行？ 本社记者日前采访了中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长易纲。

加速利率市场化

记者:三中全会《决策》对利率市场化的表现从“稳步推进”变为“加快推进”，如何理解这一表现上的新变化？ 怎么加速？

易纲:利率市场化是我国市场化改革的重要方面之一。 《政策决定》提出要使市场在资源配置中发挥决定性的作用，这就需要利率市场化改革的完成，因此《政策决定》中对改革的表现发生了新的变化。

利率包括存款利率、贷款利率、债券和金融产品的利率。 其中，债券和金融产品的利率多年前就已经开放，贷款利率也基本完全开放。 现在还留有存款利率，在条件成熟时推进存款利率市场化。

条件成熟是指找到新的标准来取代央行目前的存款利率。 新标准可能是上海同业拆借利率( shibor )，也可能是7天回购拆借利率。 当商业银行完全习惯于以shibor积分或负积分定价所有产品价格时，当商业银行内部的资金计算也以市场为基准进行计算时，我们基本上可以放开存款利率。

因为存款利率涉及千家万户，所以对这个问题很谨慎。 另外，目前我国的存款利率实际上并不低，外部经济体无论是港币还是美元、欧元、日元、英镑，其利率都远远低于中国的存款利率。

存款利率的放开将进一步发挥市场配置资源的作用。 有助于人们、金融机构、中小企业、金融产品的迅速发展。

允许民间资本开办银行

记者:《政策决定》提出允许符合条件的民间资本依法启动中小银行等金融机构的设立，这方面有何具体安排？

易纲:这是一个很重要的决定。 符合条件的民间资本可以成为银行的主要发起人，这无疑是进一步的内部开放，这一改革措施将使国有资本、非公共经济、民间资本能够在平等的条件下进入银领域，为社会提供金融服务，最终中小企业、普通人民将获得更便捷高效的金融服务

记者:《决策》提出建立存款保险制度。 这是出于什么样的想法？ 这个制度确立后，人们在银行存的钱上保险了吗？

易纲:有关部门正在抓紧制定存款保险制度的相关方案，但目前条件基本成熟，有望尽快出台。

存款保险制度有三个关键点。 一是该制度从存款人的利益出发，保护存款人的权益，大部分存款人在存款保险制度下受到保护；二是存款保险制度的出台，有利于中小企业。 因为过去对居民、老百姓的存款保护力度很大。 对公司存款，企事业单位的存款保护力度比较小第三，存款保险制度的总体结构设计是正向激励，用经济学术语来说，是希望防范道德风险，让银行更加谨慎，更加遵纪守法。 这样一来，保险费越低、风险越低、声望越高、声望越高，银行就以越好的姿态出现在公众面前。 存款保险制度是我国金融市场非常重要的基础设施建设也是金融稳定的基础

存款保险制度在世界各地有着非常成熟的经验。 特别是在金融危机、欧洲都柏林危机中，存款保险制度发挥着重要的作用。 提高金融的稳定性，提高社会整体对金融业的期望透明度，有存款保险制度，所以在银行的存款会更保险。

存款保险费都是金融机构的，老百姓感觉不到变化。 其汇率按风险推算处于比世界低的水平。 然后，费率堆积到一定量的时候，就不用再收了。

进一步提高汇率弹性

记者:《政策决定》提出，要完善人民币汇率市场化形成机制。 怎么保持完整？ 你对人民币升值现象有什么看法？

易纲:第一是加快市场建设。 现在有些产品、有些交易还不方便，需要提供越来越多的产品，让公司在对冲、风险防范方面有合适的工具； 二是提高人民币汇率弹性，使人民币汇率可以双向波动，形成充分弹性、双向波动、市场供求决定的汇率形成机制。 第三，在完善的机制过程中，要维持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。

记者:汇款以来，人民币汇率超过34%，达到均衡水平了吗？ 你认为均衡水平是什么样的状态？

易纲:目前人民币汇率非常接近均衡水平。 要正确理解人民币汇率的变化，既要看升值带来的压力，也要看升值带来的经济性。 应该看到，虽然暴涨给出口公司带来了压力，但暴涨也给广大人民群众带来了相当大的经济效益。 一是人民币升值使我国的综合国力越来越强大。 第二，涨价后，大豆、原油等与老百姓生活息息相关的大量进口产品的价格更便宜了。 第三，人民币走强，在国外购物、旅行留学会便宜很多。 这些都是人民币升值给人民带来的利益。

2005年汇改以来，人民币兑一篮子货币名义汇率上涨约17%，意味着一年上涨不到2%。 这样的速度反映了中国劳动生产率的进步、经济效率的提高。 客观反映了改革开放以来我国经济竞争力逐渐提高的过程。