“北京有银行首套房贷利率上调40%！多城动作，是楼市调控还是银行钱紧？”

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各地商业银行纷纷提高套房的住房贷款利率，成为这几天的热门话题。 房贷首次利率已经普遍上涨15%，有些地区甚至将二手房首付提高到5成以上。 此外，在北京的个别银行，住房贷款利率上升了40%。

从银行监管的角度来看，其核心原因是银行没有大米锅。 由于资本充足率的限制，理论上对应的商业银行广义贷款增速有上限限制。

但随着近期央行落实调整mpa部分参数的要求，适当放宽资本充足率考核要求，银行信贷投放下半年将迎来大幅释放。 据华创证券估算，结构参数和信贷顺周期贡献度参数放宽，银行广义信贷增速达到上限后，可追加释放36.73万亿美元信贷额度。

虽然36万亿美元的追加融资规模只是简单的理论测算，但我们认为房地产贷款是目前新增融资最重要的组成部分。 年上半年新增融资中，39.2%来自房地产，明显放松资本充足率要求后，融资资金将优先投向房地产领域，住房贷款紧张局势将得到大幅缓解。 无论如何，房地产都是稳定增长的关键！

最近，各地商业银行纷纷上调套房住房贷款利率，已普遍上涨15%，部分地区将二手房首付提高至5成以上。 证券公司记者简要梳理，看到各地提高住房贷款利率的情况。

1北京个别银行的住房贷款利率上升了40 % 1

最近，北京部分银行的住房贷款利率在基准利率的基础上上涨了40%，银行部分银行的住房贷款利率上涨了30%。 但是，首套的主流在基准利率的基础上上涨了10%，套房房贷利率的主流在基准利率的基础上上涨了20%。

2合肥建设银行的二手房首付上涨了五成

昨天，在安徽省合肥市，当地建设银行二手房首付上涨了五成。 目前，浦发银行、交通银行和光大银行的首套房贷款利率也上浮至20%。 另外，购买二手房的门槛也越来越高，目前建设银行已经确定二手房首付将全面上涨五成。 但是，其他银行没有跟进。 现在只有建设二手房的首付在上涨。

33福州首次套房贷款利率上涨15 %

最近几天，福州多家银行发出住房贷款利率上涨的通知，部分银行首套房贷款利率上涨15%，2套房上涨20%。 其中，中行第一套房贷利率上涨10%至15%，中行第二套房贷利率上涨15%至20%。 广发银行最初的住房贷款比基准利率上涨了15%，两个住房贷款比基准利率上涨了20%到25%。 光大银行还将第一套住房贷款从基准利率上浮30%，第二套住房贷款从基准利率上浮35%。

44深圳首套房利率均上涨15 %

目前，深圳商业银行的住房贷款利率普遍上涨15%，光大银行达到30%，目前几乎没有订单。 而且，多家银行限额紧张，放贷缓慢。 其中，建设银行深圳分行房贷首套房利率从基准利率上浮10%至15%，套房上浮20%。 至此，四大国有银行、招行、中信等银行在深圳房贷市场首套房的利率均上涨15%，套房上涨20%。

很明显，进入7月，全国许多银行将住房贷款利率提高到15%以上。 从银行监管的角度来看，其核心原因是银行没有大米锅。 由于资本充足率的限制，理论上对应的商业银行广义贷款增速有上限限制。 mpa考核等一系列新的监管政策，使得银行开展业务需要越来越多的表内资本，提高了对资本的诉求。

根据银监会资本新规过渡期安排，到年底，系统重要银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别不得低于11.5%、9.5%、8.5%，其他银行在此基础上各不足1个百分点。

《中国银行领域快速发展报告()》显示，国有大型银行自身资本充足率基本持平，中小银行一般指标普遍下降，未达到个别非上市银行自身资本充足率。 这也是近期银行股ipo加速推进的重要背景。

目前有19只银行股并列上市，其中8家为农商交易。 再加上计划开始ipo的农商行，计划回归a股的农商行将达到20家左右。 上半年数据显示，目前有28家银行发行超过800亿元的次级资本债务，比去年同期增长近200亿元，大部分仍以农商交易为主。

昨天，证券公司中国记者从多家消息来源获悉，部分央行分行已经落实调整mpa部分参数的要求，适当放宽考核要求，促进银行扩大信贷投放。 的指标第一是比较资本充足率评估的部分参数在一定程度上降低。 目前为止，还不知道放松mpa审查是否针对所有银行领域的金融机构。

结构参数α的调整幅度降至0.5，但不同地区和金融机构的基准不同。 除了结构参数α的调整外，信用顺周期贡献度参数β也有不同程度的调整，该参数同样与宏观审慎资本充足率c*的公式进行比较。

华创证券的研究表明，根据现行mpa评价体系中资本充足率的评价标准，考察的不是商业银行资本充足率的绝对水平，而是商业银行实际资本充足率( c )与宏观审慎资本充足率)的差额。 宏观审慎资本充足率c*是指央行在mpa评价体系中新推出的评价指标，计算公式为:宏观审慎资本充足率c*=结构参数α×(最低资本充足率要求+系统重要性附加资本+储备资本+逆向周期资本缓冲)。

因此，结构参数α和信贷顺周期贡献度参数β都是资本充足率评价标准中的重要参数，两者的下降降低了商业银行宏观审慎资本充足率c*的计算结果，导致商业银行资本充足率评价要求的降低。

据华创证券固定收益部门测算，通过降低指标的要求，有望追加释放36.73万亿美元的信用额度。

根据华创证券的估算，如果将β值从现行的0.4~0.8降至0.3，一半以上银行的广义信用增速将达到上限，可以释放巨大的信用空之间。

只要将结构参数α的取值从现行的1~1.1之间调整为此前媒体报道的0.5，无论是系统重要机构还是一般机构，广义的信用增速都将达到上限，与现行监管指标的要求相比，同样可以释放出大量的信用投入额

简单假设，现在商业银行广义的信用增速一般下降到10%以下，因此结构参数和信贷顺周期贡献度参数有所缓和，银行广义的信用增速达到上限(系统重要机构28 (，30 )，普通机构33 ) ) ) ) )

中国魏书光