“一线城市房贷投放减少利率提升 热点城市或相继跟进”

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许多数据表明，主要城市住房贷款新增规模已经连续下降。 北京银监局近日表示，今年3月至5月，北京地区个人住房贷款新增发行量分别为239.21亿元、236.08亿元、218.15亿元，发行量分别比2月至4月下降31.63亿元、3.13亿元、17.93亿元

人民银行营业管理部(北京)数据显示，上半年，全市新增人民币个人购房贷款在各项贷款中的占比大幅下降。 6月底，个人购房贷款比年初增加1032.2亿元，新增占人民币各项贷款新增额的25.6%，年末40.3%和年3月底36.2%的新增比例分别下降14.7个和10.6个百分点。

除北京外，上海、广州、深圳的个人住房贷款目前有所放缓。 根据人民银行上海总部的数据，年上半年个人住房贷款投放进度大幅放缓。 外币住房贷款上半年新增1189.23亿元，比去年同期减少743.54亿元。

在广东省，上半年广东省个人住房贷款比去年同期减少1770亿元，为2655亿元，占各项贷款增加值的32.9%，比去年同期下降18.6个百分点。 在深圳方面，上半年住房贷款部门中，长期贷款增加1020.24亿元，占上半年人民币贷款增量的比重为30.8%，这一比重较去年全年的52.6%有明显减少。

中原地产首席拆房师张大伟表示，住房贷款新规模的下降一方面是因为政策严格控制，另一方面是因为贷款利率上升，住房购买价格上涨。 据他分析，我国住房贷款利率目前已进入历史上最严峻的时期，其优势是从减少折扣到提高首付比例，再到全面认房认贷，最终利率全面回到基准以上。

融360数据显示，6月份全国首套房平均利率为4.89%，为基准利率的9.97折，环比上涨3.38%。 其中，8成以上的银行在没有利率优惠的情况下，有32家银行实行基准利率上浮，是基准利率的1.05-1.2倍。

具体来说，6月北京地区首套房利率平均贴现率为基准的1.01倍，平均利率为4.97%。 套房中，主流首付占6成，最高的是东亚银行的8成。 22家银行的两套利率执行标准上浮20%，2套平均利率为5.78%。

在广州方面，套房平均利率为4.85%，优惠为26.09%，比上个月的52.17%大幅下降。 在监测的23家银行中，最高的以基准利率计上浮了20%。 在套房中，23家银行的套房实行了7成的首付政策。 伊顿贷款利率是浦发银行实施的基准利率最高的，广州银行实施的基准利率上升了15%。

实际上，除了贷款利率上浮外，可贷款额也有一定的下跌。 央行公布的数据显示，今年6月，金融机构个人住房贷款平均抵押比，即当月批准的抵押贷款金额与抵押价值之比为59.3%，比去年12月低2.1个百分点。 而且，个人住房贷款的期限缩短了。 今年6月发放的个人住房贷款平均合同期为269个月，比去年12月缩短了2个月。

另外，在国家宏观调控的大背景下，一些热点地区的银监部门也加大了对违规发放个人住房贷款行为的处罚力度。 今年7月，中国邮政储蓄银行深圳分行因“个人综合费用贷款被挪用为本业个人住房贷款首付”被深圳银监局罚款20万元。 上海银行深圳分行因“单项房地产住房贷款违反国家房地产贷款调控政策”被深圳银监局罚款20万元。

值得观察的是，在一线城市全线下跌的背景下，二三线部分地区的住房贷款仍保持一定的增速。 根据人民银行太原中心支行的数据，今年6月底，山西省个人住房贷款余额1564.7亿元，比年初增加236.4亿元，比去年同期增长41.1%，超过20.8个百分点。

对此，张大伟表示，在一线城市迎来最严格调控的情况下，部分二三线城市成为当前投资重点，这是部分城市住房贷款持续增长的原因，越来越多的地区害怕加入严格调控。 另外，还需要注意的是，由于住房贷款的放贷时间相对滞后，目前的高价数据显示了几乎半年前的新建住房成交和1-2个月前的二手房成交数据。 因此，不能排除将来房贷整体会比去年同期下跌的可能性。

记者张莫梁倩