“因灾倒塌房屋要不要还房贷？专家：要还”

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洪水过后，灾民面临一定程度的财产损失。 那些能拿回来吗？ 我能接受那些救助吗？ 记者进行了调查、采访和整理。

关于灾害造成的损害，有那些保障和救助吗？

目前，首要的是政府救助、社会捐赠、各种政策性和商业性保险

居民在遭受自然灾害时发生个人财产损失时，政府救助、社会捐赠、各种政策性和商业保险是首要保障。

根据《自然灾害救助条例》等规定，政府的自然灾害救助主要用于受灾人口的紧急转移安置、应急救助、过渡期的生活救助、灾害修复重建住宅、遇难者家属的慰问等方面。

6月以来，财政部、民政部共拨款15.8亿元中央自然灾害生活补助资金，向湖北、江苏、河北等重灾区紧急调拨帐篷3.35万只、衣服包等中央救援储备物资。 安徽省已经支付了救援金额3.08亿元，筹集了6010顶帐篷、11590床被子。 截至7月初，湖北省共筹集防洪救灾资金7.3亿元，救灾帐篷2450幢，衣被65400张(床)。

社会捐赠由政府民政部门和各种慈善机构等社会机构进行，其募捐规模和用途依据慈善法和团体章程展开。 截至7月30日，湖北全省累计收到洪灾救援捐款32719.29万元。

各种政策性和商业性保险在灾后保障中发挥着越来越大的作用。 面对此次洪灾，中国保监会要求各保监局、各保险企业完善重大灾害理赔工作预案，优先解决灾区理赔的一些事项，并对灾害理赔中的拖损、惜损等行为，严加查处。 截至7月上旬，湖北安徽接到保险通报5万余件。

如果房子在灾害中损坏了怎么办？ 损坏的住房贷款要继续归还吗？

有房屋倒塌重建相关补贴，农业房屋统一担保可以保证雨灾，房屋受损的情况下仍有偿还贷款的义务

房屋是家庭财产的“大头”，政府在防灾减灾救助中关注要点。 中央和地方各级政府的救灾资金和救灾政策包括房屋因灾害倒塌时的恢复重建部分。

安徽要求逐一核查房屋因灾害倒塌，明确恢复重建对象，登记册子。 结合农村危房改造、农业住房保险等政策整合，落实危房改造配套标准。 湖北等都有房屋恢复重建的相关政策。

在保险方面，我国住房保险体系中洪水损失的担保首要的是地方财政补助保险费的政策性住房保险。 近年来，浙江、贵州、江苏等地相继开展农业住宅统筹保险惠民项目，年安徽山区、库区农业住宅统筹保险金额已上升至30万元，责任范围包括雨灾风灾。

从整体上看，国内住房保险市场不能满足居民“全危”住房保障的诉求。 例如，今年因洪水一点也不倒塌的农村有色住宅，商业保险企业拒绝提供保险，地方也没有进行农房保险试点，灾后重建得不到任何保险支持。 专家认为，不仅天灾和人祸造成的损害，房屋本身也存在“保质期”的问题，20世纪80年代和90年代大量建设的钢筋混凝土居民住宅有必要进行“安全锁定”。

也有不少人在意被灾害破坏、倒塌的房屋会归还住房贷款吗。 中国青年政治学院法学院副教授王雷介绍说，住房贷款仍需偿还。 在水灾中房屋贷款损坏、倒塌的情况下，房屋作为抵押物损毁、灭失，但银行抵押权没有消失。 如果水灾只造成部分住房贷款损坏，银行可以对剩余住房行使抵押权，债务人对偿还不足的部分承担清偿义务。 如果房屋贷款因水灾全部损坏，抵押权因抵押物丢失而消失。 因灭失取得的赔偿金应当作为抵押财产，债务人对无力偿还的部分承担清偿义务。

农作物的损害有那些保障吗？ 如果车辆在灾害中受损了怎么办？

农业保险已经承保了全国主要农作物播种面积的59%，目前仍以“保本”为主。 车辆损失主要归因于汽车保险

根据农业部的统计，6月以来，强降雨使全国6720多万亩农作物受灾。 这样的损失，主要依赖于各类农业保险和政府关于灾后生产恢复的救助政策。

目前，各地灾区正在努力恢复农业生产，大多免费发放种子幼鱼，集中育苗，对生产给予自助奖励。

从2003年开始，我国实施财政补贴保险费农业保险政策，目前农业保险已承保主要农作物14.5亿亩，占全国主要农作物播种面积的59%。 截至年底，仅中央财政补贴保险费险种就已涉及15种农作物、6种养殖品种，共计738个农业保险产品。 各地还开发了地方政策性险种，如草药栽培、村干部的意外危险、涵盖村民家庭财产的农房、农机保险等。 数据显示，各级财政补贴占农业保险费的8成以上。

年11月，保监会对738个农险条款进行了“升级”，种植业险种在原有水灾、风灾的基础上，扩大了责任范围。 并规定所有产品不得设立免赔额或在保额下设立赔偿上限线，提高了对农作物不同生长阶段和绝产情况的赔偿标准。 这些措施使一些地区种植业保险的“降价”接近了50%。

我们知道，由于保险业整体风险承受能力和管理能力不足，目前大多数农险产品仍只能保证价格损失。

由于今年的强降雨，城乡很多车辆浸水，要挽回损失首先需要汽车保险。 保险行业启动年度汽车保险费率市场化改革试点，被保险人或者司机的家属可以在三责保险项目下进行赔偿； 车辆未上牌照的情况下发生事故，可以获得赔偿的冰雹、台风、暴雪等自然灾害和载重货物、车内人员意外碰撞造成的车损可以赔偿。

专家表示，天灾骤降、人员集中的公共场所安全压力较大，公共责任保险也必须普及。 特殊领域的工作人员，如船员、救生员、海上钻探人员、消防员、核电站工作人员、电力工人等，要么天灾暂时处于危险状况，要么奔赴救灾前线，要求所属公司为他们投保团体意外保险，要么公司本身投保“雇主责任险” 另外，针对飓风、海啸、地震等巨大灾害的“公司经营中断保险”、“公司利润损失保险”等国外已经成熟的险种，在我国也还是空小白。