“车迎新：双联贷模式助力扶贫 处理农村金融需财政配合”

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经记者钱从北京微发

农村金融是农村经济快速发展的重要支撑，粮食产量的增加、农业结构的调整、农业产业化经营的提高，都离不开金融的支持。 但是，目前我国农村金融服务体系制度普遍脆弱，农村金融供需矛盾突出。

全国“两会”期间，许多人大代表、政协委员表示，资金不愿下乡，认为农业价格高、风险大，但一些农村金融机构不为农村服务，成为农村资金流失的主要渠道，农村资金更加不足。 处理农村问题，必须引进资金活水灌溉农村金融的农田。

3月10日，全国政协委员、中国农业银行监督事务长车迎新在接受《每日经济信息》记者(以下简称nbd )采访时表示，目前农村金融产品单一、同质化现象严重，处理农村金融问题需要与财政结合。 他介绍说，甘肃推行的对开惠农贷款是一个好模式。

农村金融产品单一

nbd :你对农村金融乏力、一些金融机构不为农村服务的现象怎么看？

车迎新:本届政府的实务报告指出，要维护金融一池清水，灌溉实体经济之树。 我认为这是一个形象的比喻，反映了金融和经济的关系。 金融不是在金融机构内部筹措资金，而是要支持实体经济的快速发展为社会服务。

首先看农村金融机构多还是少，我想现在农村金融机构不少。 有信用社、农业银行和邮政储蓄。 这些金融机构都位于乡镇，以乡镇为中心。 但是，目前存在的最大问题是机构同质化经营，吸收存款发放贷款进行结算。 农村金融的大问题是如何适应现代化的快速发展，这需要创新，需要农民创造所需的金融产品。

目前，农村金融产品普遍单一，同质化现象严重，大银行由农村贷款向上输送。 由于存款比率制度，银行被比喻为抽水机。 另外，像证券领域、保险领域一样深入农村，但实际上并未深入。

另外，我国国家控股银行占很大比重，因此必须妥善承担农村金融的贷款职能，将资源配置向农村倾斜。 正如农业银行的规定，每年农村贷款的增加必须超过城市贷款的3个百分点。

nbd :农民不想借给，但金融机构不想借给。 其中最重要的问题是什么？

车迎新:这还是诚信的问题，农民和银行的关系就是信用的关系。 可以借，但接下来的问题是必须归还。 贷款是双方的问题，有借也有还，借也不难，借也有还，借也不简单。

nbd :政府的业务报告书中也提到了信用问题，失去信用的人一步也不能前进。 这是否涵盖了农村金融的特殊性？

车迎新:农村金融也是诚信体系的重要方面。 从银行的角度来看，能够让顾客获得银行服务和资金支持从而带来价值的银行就是好银行。 首先银行必须有价值观，有钱的话，可以通过向银行借钱赚越来越多的钱。 但是，穷人怎么办，他贷款了，却不处理财富，反而负债累累。 此时，财政支持非常重要。

双贷模式辅助扶贫

nbd :财政和银行如何支持“三农”？

车迎新:农村信用社服务于“三农”，但真正的问题不容易处理。

你如何以政府财政的形式承担风险问题？ 首先要尊重农村的贫困问题。 这是社会问题，不是金融问题。 最重要的是资金投入，特别是对贫困地区的投入需要财政支持。 例如，生活困难的群众，他无力还债，最后负担更重，应该给这个群体补贴，而不是首先鼓励贷款。

nbd :有处理这个问题的好方法吗？

车迎新:可以通过捆绑银行资金和财政资金进行双联贷款来处理问题。 我对甘肃省的双贷模式评价很高。 该模式的成功在于，以银政特点互补、政府较少的扶贫资金为担保，投入了越来越多的资金。 运营机制顺利，甘肃省政府和农业银行采用市场化运营模式，在地方设立政策性担保企业保证农业银行发放的贷款，农业银行按照内部政策制度的要求发放和管理贷款； 另外，这个模式形成了连片作业。

双贷模式很好地处理了农民贷款和风险防范问题，这是财政与金融的结合，特别是在贫困地区，财政与银行合作，共同推进农村扶贫。

nbd :你觉得农村资金合作合作社怎么样？ 是影子银行吗？

车迎新:从广义上说，资金合作合作社是影子银行的一种，从事银行领域的工作，但没有取得牌照。

资金合作之所以有出路，首要是因为社会管理有问题，涉及社会整体结构的建设，正常的结构是什么？ 违法的机制是什么？ 像我国这样设立部级联席会议会打击非法集资，各地方政府都有集团，必须首先认定什么是非法集资。

◎车迎来新年:

你如何以政府财政的形式承担风险问题？

首先要尊重农村的贫困问题。 这是社会问题，不是金融问题。 最重要的是资金投入，特别是对贫困地区的投入需要财政支持。 例如，生活困难的群众，他无力还债，最后负担更重，应该给这个群体补贴，而不是首先鼓励贷款。