“存款保险制度将出 或引起监管变化”

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经记者黄俊玲从北京出发

前央行副总裁、中国金融会计协会会长麦迪逊日前在上海举行的第十届中国国际金融论坛上表示，存款保险制度设计基本完成，存款保险制度即将上市。

某银行领域的人推测有存款保险制度或两种模式可供选择。 一个是类似准备金的制度，另一个是类似保险的制度。

一位地方金融负责人对《每日经济信息》记者说，这引起了存款保险制度的推出和银行监管模式的变化。

监管有可能发生变化

存款保险制度是一种金融保障制度，银行破产时，存款保险机构向其提供财务救助，或者直接向存款人支付部分或全部存款，以保护存款人的利益，维护银行的信用，稳定金融秩序。

中国的存款保险制度多年前就提出来了，但没有实质性的进展。 年1月，央行提出了抓紧研究完善的存款保险制度的方案，将择机公布，组织实施； 去年7月，央行在《年金融稳定报告》中表示，中国推出存款保险制度的时机已经基本成熟。 今年，央行在《年中国金融稳定报告》中也表示，建立存款保险制度的各方面条件已经具备，内部已经达成共识，可以选择机会公布和组织实施。

一家证券企业的王先生对《每日经济信息》记者表示，存款保险制度只是一种制度安排，银行肯定不会倒闭，涉及金融稳定问题，将对地方政府产生非常严重的影响。 如果一家银行出了问题，会通过其他金融机构收购来处理，存款保险制度本身也只是一种制度，实际上可能意义不大。

一位地方金融负责人吴近日对记者表示，引入存款保险制度对民营银行有好处。 随着民间资本的进入，有准入就有退出，因此存款保险制度必须先行，必须先行。

吴认为，存款保险制度推出后，首先受益的可能是中小金融机构，但稍大一点的金融机构需要承担越来越多的义务。 而且，存款保险制度可能对金融监管略有影响。 以美国为例，存款保险企业对金融机构具有一定的监管功能。 一旦在中国建立了存款保险制度，新的机构就有可能对现有的金融机构施加制约。 由于该存款保险机构在金融机构的利益、生存状况等方面最为在意，存款保险机构会对经营不善的银行产生影响，因此对监管的影响将会很大。

有两种模式可供选择

关于存款保险制度，有分析认为，只保护存款在50万元以下的存款人，对50万元以上的存款人可能不保护其好处。

一家城商行的安对《每日经济信息》记者说，中国目前存款安全，如果推出存款保险，意味着银行可以破产破产，储户的利益有可能受损。 他预测存款保险制度可能类似于保障基金的模式，主要在银行破产时采用。 他说，中国的银行机构不会倒闭，但这个制度还会上市。 这是制度安排。

“存款保险制度相当于保险和再保险的一种形式。 有了这个制度，银行倒闭时政府可能就不会管理，而是通过存款保险解决。 ”一家证券公司的解体师这样想。

一位银行行长王先生表示，存款保险制度是保障普通存款人、中小企业资金的制度安排，可能有两种模式。 一个是类似中央银行的准备金制度。 也可能有一种类似再保险的模式，即如果一家银行出现问题，政府会派遣另一家银行进行收购，对这一行为做出类似再保险制度的安排，然后这个制度就会购买收购者的收购损失。 他坦白说，现在还没有出台具体的制度，只是推测。

10月24日，周小川央行行长与美国联邦存款保险企业主席马丁·格鲁恩博格在北京签署《合作、技术援助、跨境处置谅解备忘录》，目的是加强双方在金融服务、储户保护等行业的新闻共享、对话交流、政策合作 据悉，美联储保险企业是美国国会设立的独立联邦机构，通过为存款提供保险、接管破产机构来维持美国金融体系的稳定性和公众信心。

p2p企业或难以被救助

王先生认为，存款保险制度相当于利率市场化的一个步骤，是利率放开后对存款客户特别是中小企业的保障。 利率市场化开放之前需要存款保险制度。 由于利率放开后银行有破产的风险，因此涉及如何保证储户利益的问题，有兜底的作用。

但是，不直接吸收存款的金融业务，如p2p平台，其风险越来越突出。 民间金融机构达到一定规模后，如果发生了重大的资金问题，不就是使用这种存款保险吗？

红岭创投董事长周世平对《每日经济信息》记者表示，即使有存款保险制度，如果p2p企业有问题，存款保险可能也救不回来。