“温州不良贷款首次下降 贷款“短期化”应深刻反思”

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温州市银监局最新数据显示，温州连续20个月“高烧”的不良贷款率4月首次“刹车”，下降0.09个百分点，5月份没有反弹。 温州市银监局副局长钱敏认为，一个值得关注的问题是，长期以来银行贷款结构的“短期化”是引起贷款不良的大“杀手”。

不良贷款率上升严重伤害了温州

温州自去年7、8、9月发生民间债务危机以来，银行贷款不良率长期从全国地级市的低位0.37%急剧上升，持续暴涨20个月。 温州市银监局数据显示，截至去年3月底，贷款不良率达到4.01%，形势非常严峻。

温州经济面临的“倒挂”困境是，一家大银行纷纷放贷，打压放贷，另一家大银行总行认为温州金融生态环境发生逆转、退化，纷纷收到温州分行的放贷审批权限。 过去五千万元的审批权，收到后只能给两千万元。

“如果净是借贷、借贷、权限上的收支，金融生态环境会越来越恶化，导致恶性循环。 如果没有注入新的资金或投资不足，借出的钱就无法偿还，公司会死得很快”。 温州市金融机构的一位官员说。

控制不良贷款的主体是银行和银监部门，但温州市委市政府强烈共鸣，不良贷款率持续上升对温州金融环境、实体公司、金融改革、宏观经济造成了严重伤害，政府应积极“出手”。

探索社会处置的新机制

年9月，温州市委、市政府建立了较为完整的组织体系，市、县两级都成立了专业领导小组，下设办公室和6个员工小组。 建立了会商处置、信息表达协调、任务交接、鉴证通报等系统工作机制，实施了资金支持、协调支持、政策支持的有力措施。

政府正在积极探索社会处置的途径。 2家有负债的华夏银行温州分行共计4400万元，银行启动了司法拍卖抵押物的清资程序。 但是，这个手续至少花了半年，这笔债务变成了不良贷款。 温州金融改革成立的瓯海区信通私募股权管理企业，在银监部门的支持下大胆创新，希望全额“买入”银行债务，一夜之间消化掉银行不良贷款，达到零。 黄永平企业总经理表示，“信通”利用自身资源特点，通过司法和市场化运作平衡财务，从中获得巨大利益。

各银行都展现出神通。 他们利用司法手段直接向公司要回贷款。 继续给予经营稍微好一点的公司转换资金。 对于无论如何也无法回收的坏账、坏账，用银行的准备金来核销。 将部分不良贷款分配给上级银行，由上级银行在全省或全国“大盘”中消化处置。 将部分不良贷款折价出售给长城等4大国有资产处置企业，收回部分资金。

司法部门加大恶意逃避废债的打击力度。 各级法院创新金融债权保护工作，建立金融担保物权直接实现机制，光是这项工作就在今年1-4月解决了不良贷款7.06亿元。

各银行还将增加贷款规模投资，在“分子”、“不良贷款额”不变的情况下“物理降低”不良率。 截至年4月底，温州市整体外汇贷款余额为7127亿元，比年初增加80亿元。

在政府、银行、银监、司法、公安、公司多方协助下，温州今年一季度共化解银行不良贷款21.26亿元，预防新增不良贷款100多亿元，帮助初创企业持续贷款资金3000多万元。

贷款“短期化”制造不良贷款

温州市银监局副局长钱敏分析说，温州爆发不良贷款有很深的原因。 由于大环境是温州发生民间借贷危机，这场危机蔓延到了银行领域，并得以传导，促使银行借贷债务频发，不良率直线上升。

多年来，温州土地资源匮乏，土地价格高得惊人。 这客观上迫使一点点的公司“脱实为虚”，到外面炒煤、炒矿、炒房，资本转移到“井喷”，加剧了产业的“空心化”。 也有利用公司平台筹集银行资金投资房地产和矿业等公司的急需利润，但这些都是不良贷款的温床。

钱敏认为，一个值得关注的问题是，长期以来，银行贷款结构的“短期化”是导致贷款不良的大“杀手”。

温州的长期贷款比例只有17%，远远低于全省的35%、全国的54%的水平，这证明了半年流动资金贷款的短期化较为突出，这是生育不良贷款的“土壤”。 结果，公司资金周转困难，到了还款期就口渴，不得不向民间“老高”高利借钱还债，这也“培育”了“老高”市场。

一些银行为了更快地创造贷款业绩，做得很快，这也助长了“短期化”。 温州市银监局有关领导和专家指出，银行必须深刻反思“短期化”贷款结构问题。 要深化改革，借鉴国外先进经验，建立合理的贷款投入、满足公司诉求、防止过度信用、多头信用等科学信用机制。

他们还指出，公司的房子也必须深刻反省。 办公司必须立足实业，量力而行，合理明确信用规模和资金期限结构，防止盲目、过度投资。 多家公司期望短期贷款，中长贷款审批权在省进行，认为长、流程多、放贷难、短贷款利率低、手续快、时效高。 这说明他们缺乏长远眼光，没有看到经济有周期性，“短期化”贷款抵抗经济风波的能力相对弱很多。 (完) )。

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