“钢贸不良贷款暴露：21家银行一月内卷入300起诉讼”

本篇文章2414字，读完约6分钟

树很静，风不停。 虽然偶尔有新明确风险的领域“争第一”，但持续发酵的诉讼案提醒人们，钢铁贸易类贷款仍是银行资产质量方面最严重的重创。

《证券日报》记者根据上海法院网络相关公告进行统计发现，今年8月20日—9月20日一个月，共有约300起金融借款合同纠纷案件等待开庭或等待开庭。 涉及21家银行，包括国有大型银行、股份制银行、城商行、农商行乃至村镇银行和外资行6大类银行。

从截至8月24日发布的5家上市银行半年报来看，除中国银行外，4家上市银行均“对冲”钢铁贸易领域的风险。

一个月300起诉讼

虽然目前对资产质量恶化的钢铁贸易贷款规模没有准确的统计，但银行和钢铁贸易公司就贷款展开的诉讼确实是个很好的浏览窗口。

本报记者根据上海法院网络相关公告统计，8月20日—9月20日一个月，共有约300起金融借款合同纠纷案件或待开庭，21家银行坐在原告席上，其中国有大型银行、股份制银行、城商行、农商行

记者在上述约300起诉讼中，观察到国有大型银行和股份制银行是“重灾区”。 某国有大型银行和某股份制银行在上述时间段的单一工作日日均诉讼3起，16家上市银行的大多数卷入了上述诉讼。

其中，村镇银行也受到牵连，尤其令人意外，这证明了一些村镇银行对经营定位没有那么明确的思考。

据百度百科介绍，“村镇银行是指中国银行领域监督管理委员会经有关法律、法规批准，由国内外金融机构、国内非金融机构公司法人、国内自然人出资，为农村地区设立的主要当地农民、农业和农村经济快速发展提供金融服务的银行领域金融机构。” 钢铁贸易领域不是村镇银行禁止进入的领域，但两者似乎还是应该保持一定的距离。

数据显示，今年一季度，上海法院网络开庭公告显示，与钢铁贸易贷款相关的诉讼量大致为每月102、30起，也就是说，目前进入诉讼程序的案件比一季度明显增加。

换言之，经过一年多的发酵，钢贸易领域的资产质量很可能仍处于风险暴露期，未呈现出确定的拐点。

官方的数据似乎也印证了上述评价。 银监会日前公布的二季度监管统计数据显示，截至去年二季度末，商业银行不良贷款余额为6944亿元，比一季度末增加483亿元。 商业银行不良贷款率为1.08%，比一季度末上升0.04个百分点。

上市银行集体“吐槽”

这样，由于受到自由贸易贷款的持续影响，上市银行在财务报告中也留下了很多文字，资产质量也受到影响最大。

交通银行[0.71%资金研究报]在半年的报纸上说，该银行的资产质量变化受钢贸业务和民营中小企业风险扩散的影响，主要集中在江浙地区的零贷业务，具有比较鲜明的区域和领域特色。 上半年继续加强钢贸风险处理，通过总行管理小组大力推进钢贸业务风险的消除和缓解，并与相关分行和项目的具体情况进行对比，“独门独户”落实清缴管理方案。 上半年累计压降钢贸易风险贷款人民币21亿元。

浦发银行[0.11%资金研究报]在半年报中指出，“完善船舶制造、房地产、融资平台、钢铁贸易和光伏行业名单准入管理，加强贷款封闭操作，加强对有持股、高风险行业的风险控制”、“风险检查小组” 平安银行[0.00%资金研报]也指出，“受钢贸领域影响，本银行关注类贷款增长较快，但钢贸领域贷款占本银行贷款的比重较小，整体风险可控”、“截至报告期末，本银行重组贷款余额19.84亿。 为应对今年以来不断暴露的钢贸领域风险，我行成立了问题信用管理专职小组，加大钢贸公司重组化解力度，逐步调整钢贸领域结构，最终实现了缓解和化解钢贸信用风险”； 华夏银行[0.96%资金研报]表示，“继续加强产能过剩、房地产、钢铁贸易等领域、政府融资平台等行业的运行监测和风险管理，促进业务平稳运行。”

此外，此前民生银行[0.48%资金研报]相关人士也表示，截至今年3月底，民生银行全部银行钢贸授信300亿元，主要集中在上海地区，该地区钢贸授信余额168亿元，不良贷款额4.98亿元。

不仅影响了商业银行，还影响了钢铁业的借贷危机。 上市公司新日恒力宣布，该公司实际控制人肖家守持有的上市公司股权相继被法院扣押、冻结、等待冻结。 截至目前，该企业实际控制人持有的新日恒力第一大股东的股票通过保全解除了封闭，但第一大股东持有的新日恒力8000万股(企业总股东资本的29.20% )近日被江西省高级人民法院公司法冻结。 冻结期为两年，自转自正式冻结之日起计算。

一家股份制银行小微分行小微公司部负责人对本报记者表示:“钢贸是典型的资金密集型产业，但小型钢贸公司是家族治理，财务报表不规范，不相关的报表，不容易直接从银行获得融资。 因此，商业银行过去普遍使用担保相互担保的融资模式，2009年该融资模式达到高峰，之后问题逐渐开始显现。

当时，在银行看来，这种共同保险相互担保的创新业务模式，打破了过去“抵押崇拜”的静态产品设计理念，但如今，无抵押的小型小额贷款似乎确实需要更难的风险控制设计。 在遭遇经济下行风险时，无论是产业链金融、联保相互担保还是商圈金融，如果失去了抵押物的支持，在联保的规则下都有可能面临多米诺骨牌式崩溃的风险。

一位上市银行官员对本报记者表示，目前许多领域的微型公司仍像沪钢贸易一样使用联保制，如果这一领域的经济衰退迅速，银行的资产损失将难以挽回。

即使是有抵押物的贷款的一部分，由于银行监管不足，暴露出来的风险也不小。 “重复质押是钢铁贸易领域最重要的风险之一”。 从事钢铁业拆船业的相关人士向记者表示，如果钢铁贸易公司在多家银行抵押，该公司将获得越来越多的信用额度，达到抵押品的真空状态。 如果公司资金链出现问题，银行的信用风险也同样存在。

据悉，在实际操作中，许多银行并未委托第三方监管企业在抵押物时点进行监管，至多退房，钢贸人员将设法予以应对。 以前，有媒体报道称，钢材重复质押总额最高时超过了社会库存的近3倍。

原文链接: finance.ifeng/a/0826/12997215 _0. shtml