“国务院加快快速发展商业健康保险 医师多点执业获鼓励”

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11月17日，国务院发布《国务院办公厅关于加快商业健康保险快速发展的若干意见》(以下简称《意见》)，对医疗健康行业的商业保险改革进行了详细部署。

《每日经济信息》记者在《意见》中发现，国务院决定扩大商业健康保险供给，特别是“加快医疗责任险、医疗意外险的快速发展，探索多种形式的医疗执业保险快速发展，分担医疗执业风险”。 这意味着给医生做很多工作带来好处。

国务院还表示将全面迅速发展商业健康保险支持政策、财政税收等支持政策。 借鉴国外经验，并结合我国国情，完善健康保险相关税收政策。 完全研究城乡居民大病保险业务保险保障基金政策。

医疗责任保险提上日程

国务院此次确定为“医疗责任保险”发声，可以对下一步的医生资源市场流动起到积极的促进作用。 相关公立医院表示，由于财政投入相对不足，一些公立医院从来没有向医生购买过医疗责任保险。 在发生医疗赔偿的情况下，很多医院采取医院和科室的分担制，科室的负担费用大部分由责任医生进行填补。 在这种情况下，许多医生关心多点工作的医疗风险。

这次，国务院表示将扩大商业健康保险的供给，提高医疗执业保险的复盖率。 特别是要加快医疗责任保险、医疗意外保险的快速发展，探索多种形式的医疗执业保险的快速发展，分担医疗执业风险，促进医疗纠纷的解决，保障医患双方的合法权益，推进平等和谐的医患关系的建立。

另外，支持医疗机构和医生个人购买医疗执业保险，医生个人购买的医疗执业保险适用于任何执业场所。 鼓励通过商业保险等方法提高医务人员的医疗、养老保障水平，处理医疗职业伤害保障和损害赔偿问题。

一位公立医院相关人士表示，在目前国内的情况下，即使财政支持充足，但从市场的角度来看，参与的公司面临着经济利益问题，这家公立医院相关人士对未来公司与医院的合作感到不安。

记者在《意见》中得知，在国务院层面确定态度将支持健康产业科技创新。 促进医药、医疗器械、医疗技术创新的快速发展，特别是“商业健康保险费用支付比例等方面的倾斜支持”，加快战术性新兴产业的形成。 探索建立医药高新技术和创新型健康服务公司风险分散和保险保障机制，帮助公司处理融资难题，化解投融资和技术创新风险。

财税政策抛头露面

从更深入的角度看，要推进商业健康保险的稳步改革和快速发展，必须细化落实相应的配套政策。

在这方面，国务院表示“要完善财政税收等支持政策”。 也就是说，借鉴国外经验，结合中国国情，完善健康保险相关税收政策。 完全研究城乡居民大病保险业务保险保障基金政策。 执行公司为员工缴纳的医疗保险费补充相关的公司所得税政策。 要向市场配置资源，鼓励健康服务产业资本、外资健康保险企业等社会资本投资建立专业健康保险企业，支持各种类型的专业健康保险机构的快速发展。

业内人士建议，在配套政策安排中，可以适当提高赔偿限额，使责任保险更能发挥风险分散的功能，被保险人得到更充分的保障。 目前医疗责任保险的赔偿限额低，无法从根本上转嫁医院的赔偿风险。 因此，有必要根据现实情况适当调整责任限额。

督促保费合理化，即根据医院管理水平、技术水平、医务人员素质、科室差异、手术类型差异制定差别费率，改变目前粗放费率的设定方法。 与汇率偏高的情况相比，保险企业应当适当降低保险汇率。

然后，扩大被保险人的范围，以医生为被保险人。 对下一步其他层面的政策安排，国务院表示:“有关部门应当根据本意见的要求，及时制定配套措施。 各省(区、市)人民政府应当结合实际制定具体实施意见”。

商业健康保险占有率低

来自保监会的数据显示，今年三季度人身保险业务总保费10592亿元，其中健康保险费收入占11.87%，为1260亿元。 事实上，商业健康保险支出在卫生总费用中极低，官方数据显示，我国商业健康保险支出仅占全国医疗总费用支出的1.4%，而在美国为33%。 北京工商大学保险学部长王绪瑾认为，重要的原因是社会医疗保险保障面太窄，保障水平太高。

《意见》提出，要将资源重新配置到市场上，鼓励健康服务产业资本、外资健康保险企业等社会资本投资设立专业健康保险企业，支持各类型专业健康保险机构的快速发展。 据了解，目前国内专业健康保险企业包括人保健康、平安健康、昆仑健康、和谐健康。

中国市场健康保险专业企业的快速发展并不完全令人满意。 王绪瑾坦言，目前市场上一些健康保险专业企业经营不善不是保险企业经营水平的问题，而是制度的原因。 另外，医疗人员的合作诈骗问题等，医院的强度太强了，商业保险企业的健康保险业务越多，损失就越多。

人保健康相关负责人认为，《意见》指出:“逐一发挥市场机制作用和商业健康保险的专业特征，扩大健康保险产品供给，充实健康保险服务。” 随着健康保险专业化监管体系更加完善，专业健康保险企业的市场空之间、利润空之间在空之前被释放和扩大，未来综合实力突出、盈利能力强、社会知名度高的专业